Mit der Haushaltsversicherung sichern Sie ab, was in Ihrer Wohnung oder in Ihrem Haus zu Schaden kommt – zum Beispiel nach einem Einbruch, falls ein Feuer ausbricht oder ein Unwetter zu Wasserschäden führt. Abgedeckt ist dabei Ihr Wohninventar wie Möbel oder Elektrogeräte. Gerade für junge Leute, die in ihre erste eigene Wohnung ziehen, ist es wichtig, an diese Versicherung zu denken. Worauf Sie beim Abschluss einer passenden Haushaltsversicherung achten sollten, ist die Versicherungssumme. Diese entscheidet, wie viel Sie in einem Schadenfall finanziell erstattet bekommen. Bedeutet: Ist die Versicherungssumme zu niedrig, bekommen Sie den Wertverlust nicht komplett ausgeglichen. Sie wären „unterversichert“. Eine „Überversicherung“ ist jedoch auch keine gute Idee, denn je höher die Versicherungssumme, desto höher Ihre Prämie. Lassen Sie sich beraten, welche Versicherungssumme Sie optimal schützt. Show
Private Haftpflichtversicherung: Diese Versicherung sollten alle habenEbenfalls eine Versicherung, die Sie definitiv haben sollten, ist die private Haftpflichtversicherung. Besonders praktisch: Die Haftpflichtversicherungen ist meist bereits Teil der Haushaltsversicherung. Versichert sind Schäden, die Sie bei anderen verursachen. Sie lassen das Smartphone einer Bekannten fallen oder beim Urlaub in einem Ferienhaus geht Ihnen die Kaffeemaschine kaputt? Die private Haftpflichtversicherung springt ein. Da jede*r Österreicher*in laut Gesetz für Schäden, die er oder sie anderen verursacht mit dem eigenen Vermögen haftet, sollten Sie auf eine private Haftpflichtversicherung nicht verzichten. Sonst kann es in einem Schadenfall ziemlich teuer für Sie werden. Beim Abschluss der privaten Haftpflicht sollten Sie ebenfalls auf eine für Sie angemessene Versicherungssumme und den Leistungsumfang schauen. Manche Versicherungen schließen zum Beispiel sogenannte Gefälligkeitsschäden aus. Das bedeutet, dass keine Schäden abgesichert sind, die im Rahmen von Freundschaftsdiensten, zum Beispiel Umzügen, entstanden sind. Wenn Sie Kinder haben, sollten diese am besten im Vertrag eingeschlossen sein. Private Unfallversicherung: Absicherung für Freizeit- und SportunfälleDie Unfallversicherung ist zwar nicht verpflichtend, bietet aber sinnvollen Versicherungsschutz – insbesondere, wenn Sie nicht allzu risikoaffin sind. Denn die Unfallversicherung sichert Unfälle im privaten Bereich ab. Das können Sportunfälle sein oder Stürze im Alltag. Da Unfälle uns in der Regel unerwartet erwischen und finanzielle Belastungen mit sich bringen können, ist die private Unfallversicherung eine gute Basis-Absicherung. Wichtig ist der Unterschied zur gesetzlichen Unfallversicherung, die über den Staat läuft. Diese greift bei Unfällen im beruflichen Kontext. Also bei einem Arbeitsunfall, Unfällen auf dem Arbeitsweg oder auch Berufskrankheiten. Statistiken zeigen jedoch, dass die meisten Unfälle im privaten Umfeld passieren – und hier sichert nur die private Unfallversicherung ab. Wie bei jedem Versicherungsabschluss gilt auch hier: Achten Sie auf eine passende Versicherungssumme und den Leistungsumfang. In manchen Angeboten fehlen relevante Bausteine, wie zum Beispiel Bergungskosten, während irrelevante Leistungen enthalten sind, die die Prämie unnötig in die Höhe treiben. Wer Kinder hat, sollte deren Absicherung ebenfalls im Blick haben. Berufsunfähigkeitsversicherung: Finanzielle Absicherung im KrisenfallWie wichtig eine Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU) ist, wird meist unterschätzt. Sie greift, wenn Sie – zum Beispiel aufgrund einer schweren Krankheit – Ihren bisherigen Beruf nicht mehr ausüben können. In einem solchen Fall können gleich mehrere finanzielle Probleme auf Sie zukommen: Lebenshaltungskosten von Miete bis zu Lebensmitteln können nicht gezahlt werden, Sie können nichts ansparen und zahlen auch nicht ins Pensionssystem ein. Die BU fängt Sie auf und hilft dabei, den finanziellen Verlust abzufedern. Dabei lohnt es sich, eine Berufsunfähigkeitsversicherung so früh wie möglich abzusichern: Je jünger Sie bei Abschluss sind und je weniger Vorerkrankungen Sie mitbringen, desto günstiger fällt die Prämie aus. Die BU ist deswegen vor allem eine wichtige Versicherung für junge Leute. Da die BU auch hinsichtlich Ihrer Leistungsbausteine recht komplex ist, sollten Sie sich vor Abschluss beraten lassen, um sicherzugehen, dass die Versicherung zu Ihrer individuellen Situation passt.
 Überblick zu den passenden Versicherungen für Dich
Welche Versicherungen sollte man haben? Zusammengefasst:
Ob Du nun gerade von der Schule kommst, Deine Ausbildung abgeschlossen hast, oder bereits mit beiden Beinen voll im Leben stehst – Versicherungen spielen ab Deinem 18. Lebensjahr eine bedeutende Rolle und werden Dich wohl in vielen Bereichen Deines Lebens begleiten. Sie unterstützen Dich dabei, verschiedene Risiken, Schäden oder auch Krankheiten abzusichern und sollten daher immer gut durchdacht und passend ausgewählt werden. Das Angebot an Versicherungen ist groß – von der Autoversicherung über die Berufsunfähigkeitsversicherung bis hin zur Wohngebäudeversicherung gibt es eine Vielzahl von empfohlenen Versicherungen und Pflichtversicherungen, die Dich und auch Deine Familie schützen und für finanzielle Entlastung sorgen können. Welche Versicherungen man wirklich braucht, wird einerseits durch eine Pflicht zur Versicherung in gewissen Bereichen bestimmt, und andererseits von Deiner individuellen Lebenssituation und Deinem Bedarf geprägt. Hast Du die passenden Versicherungen für Dich ausgewählt, solltest Du vor allem auf den Umfang der Leistungen und die Unterstützung Deines Versicherers achten. Viele Versicherer bieten zahlreiche Versicherungen an – doch nicht jedes Angebot enthält die gleichen Leistungen. Bei der Auswahl der passenden Versicherung solltest Du daher am besten vorausschauend denken. Die Ratgeber bieten allgemeine Informationen. Produktdetails von CosmosDirekt findest Du auf den jeweiligen Produktseiten.
In Deutschland gibt es einige Versicherungen, die gesetzlich als Pflicht vorgeschrieben werden:
Krankenversicherung und Pflegeversicherung
Jeder, der in Deutschland lebt, muss krankenversichert sein. Die Krankenversicherung kann entweder als Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) oder aber als Private Krankenversicherung (PKV) abgeschlossen werden. Wichtig ist in diesem Fall nur, dass der Versicherungsschutz besteht. Welche Krankenversicherung möglich ist beziehungsweise die bessere Wahl ist, hängt von Deiner individuellen Situation ab. Auch die Pflegeversicherung gehört zu den Pflichtversicherungen. Für gesetzlich krankenversicherte heißt das: Diese Versicherung hast Du automatisch mit abgeschlossen. PKV-Mitglieder müssen dagegen aktiv werden und eine private Pflegeversicherung abschließen.
Gesetzliche Rentenversicherung
Die gesetzliche Rentenversicherung stellt für Arbeitnehmer einen der wichtigsten Bausteine der Altersvorsorge dar. Sie zählt ebenso wie die Krankenversicherung zu den Sozialversicherungen und wird Dir als Arbeitnehmer daher automatisch als Anteil des Gehalts abgezogen. Eine zusätzliche Altersvorsorge zur Ergänzung Deiner zukünftigen Rente ist allerdings empfehlenswert. Die Flexible Vorsorge Smart-Invest von CosmosDirekt vereint die Renditechancen von Top-Fonds & ETFs mit den Steuervorteilen einer Rentenversicherung.
Gesetzliche Unfallversicherung
Bei der gesetzlichen Unfallversicherung handelt es sich um eine Pflichtversicherung, die eine Absicherung gegen Unfälle an der Arbeitsstätte, in der Schule oder Lehrstätte sowie auf Dienstwegen bietet. Die gesetzliche Unfallversicherung gilt insbesondere für Angestellte und deckt auch Wegeunfälle ab. Allerdings gilt der Versicherungsschutz nur auf dem direkten Hinweg zur Arbeit, Schule oder Lehrstätte oder auf dem direkten Heimweg nach Arbeitsende bzw. Schulschluss.
Kfz-Haftpflichtversicherung
Jeder, der ein Auto oder Motorrad besitzt, dürfte diese Versicherung wohl bereits kennen. Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine der bedeutendsten Haftpflichtversicherungen, die Dich vor hohen Kosten schützen kann. Sie greift im Falle eines Unfalls oder einer Beschädigung am gegnerischen Fahrzeug und stellt die Basis der Autoversicherung beziehungsweise Motorradversicherung dar.
Berufshaftpflichtversicherung
Die Berufshaftpflichtversicherung sichert unter anderem Ärzte, Notare, Steuerberater und Wirtschaftsprüfer vor fälschlich durchgeführter Beratung und somit einem gewissen Berufsrisiko ab. Die Kosten zum Ausgleich einer falschen Beratung müsste ohne diese Versicherung privat getragen werden.
Tierhalterhaftpflichtversicherung
Wer einen Hund besitzt, muss oftmals eine Tierhalterhaftpflichtversicherung abschließen. Die genaue Regelung wird allerdings einzeln von jedem Bundesland vorgegeben. Während in bestimmten Bundesländern keine Pflicht besteht, müssen in anderen Bundesländern nur bestimmte Rassen versichert werden.
Bedeutend bei der Auswahl, was für Versicherungen man tatsächlich braucht, ist vor allem, welchen Umfang Du mit Deinem Versicherungsschutz abdecken möchtest. Um die Auswahl einzugrenzen, hilft einerseits die Eingliederung in verschiedene Gruppen, wie z. B. gesundheitliche Absicherung, Schutz vor Schäden und weitere – aber auch einfache Fragestellungen können Dich bei Deiner individuellen Auswahl der richtigen Versicherungen unterstützen.
Welche Versicherungen sind für Dich persönlich wichtig?
Als eine der wichtigsten Absicherungen gilt die Privathaftpflichtversicherung. Sie schützt Dich vor möglichen hohen Kosten, die dann entstehen können, wenn beispielsweise ein anderer Mensch durch Deine Schuld verletzt wurde oder einen Sachschaden davongetragen hat. Die Privathaftpflicht lässt sich auch für die ganze Familie abschließen. Da sie umfangreiche Leistungen für kleines Geld abdeckt, ist sie definitiv besonders empfehlenswert. Einen ebenso wichtigen Schutz bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Versicherung schützt Dich vor der unerwarteten Situation, Deine Arbeit irgendwann nicht mehr richtig ausführen zu können – das kann sowohl körperliche als auch psychische Gründe haben. Die Leistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung unterstützen dabei, die minimalen Leistungen der gesetzlichen Erwerbsminderungsrente aufzubessern. Gerade für Familien ist außerdem auch eine Risikolebensversicherung empfehlenswert. Verstirbt ein Partner, so werden die Hinterbliebenen über die Risikolebensversicherung finanziell abgesichert. Abgeschlossene Kredite oder Finanzierungen werden so nicht gefährdet und für die Familie bleibt ein gewisses finanzielles Polster bestehen.
Welche Versicherungen braucht man für ein Haus?
Neben der Privat-Haftpflichtversicherung sind für die Besitzer eines Hauses vor allem eine Wohngebäudeversicherung und eine Hausratversicherung empfehlenswert. Diese schützen Dein Eigentum vor diversen Schäden. Die Wohngebäudeversicherung kann zudem um eine Elementarschadenversicherung ergänzt werden. Die Wohngebäudeversicherung schützt Dein Haus vor Naturgefahren wie Sturm, Feuer oder Blitzschlag, die schnell Schäden und dadurch sehr hohe Kosten aufwerfen können. Hier gibt es weitere Infos: Während die Wohngebäudeversicherung sich bei Hauseigentum immer lohnt, sollte die Hausratversicherung auch für Wohnungen in Betracht gezogen werden. Sie rentiert sich vor allem dann, wenn Du zu Deinem Haushalt wertvolle Gegenstände wie z. B. teure Elektrogeräte zählen kannst, die beispielsweise durch einen Wasserschaden beschädigt oder durch einen Einbruch gestohlen werden könnten. Um Dich und Deinen Hausrat bestmöglich absichern zu können, solltest Du Dich näher über die Hausratversicherung informieren.
Welche Versicherungen braucht man für ein Auto?
Da die Kfz-Haftpflichtversicherung gesetzlich vorgeschrieben wird, brauchst Du prinzipiell nur diese Versicherung für Dein Auto. Zusätzliche Kaskoversicherungen wie Teilkasko oder Vollkasko können Deinen Versicherungsschutz allerdings ergänzen. Die Kfz-Haftpflicht muss bereits vorliegen, wenn Du Dein Fahrzeug zulassen möchtest. Daher solltest Du Dich noch vor Unterzeichnung des Kaufvertrags für Dein Auto über die passende Autoversicherung informieren. Die gesetzliche Kfz-Haftpflichtversicherung deckt grundsätzlich Schäden am Fahrzeug eines Unfallgegners ab. Möchtest Du Dein eigenes Auto absichern, kannst Du eine Teilkasko- oder Vollkasko-Versicherung abschließen. Während die Teilkasko je nach Leistungsumfang z. B. für Schäden durch Naturgewalten, Wildtiere und Glasschäden sowie Diebstahl aufkommt, deckt die Vollkasko auch selbstverschuldete Schäden und Vandalismus ab. Ob Du überhaupt einen erweiterten Schutz für Deine Kfz-Versicherung benötigst, hängt also ganz davon ab, wogegen Du Dich absichern möchtest. Im Regelfall empfiehlt es sich, für Neuwagen eine Vollkasko abzuschließen. Beim Gebrauchtwagen empfiehlt es sich eine Teilkasko abzuschließen - abhängig vom finanziellen oder persönlichen Wert des Autos.
Nachdem Du nun erfahren hast, welche Versicherungen wirklich wichtig sind oder sogar als Pflicht gelten, möchten wir Dir zusätzlich einen Ausblick darüber geben, über welche Versicherungen Du optional nachdenken kannst. Diese Versicherungen bieten Dir einen erweiterten Schutz und sollten angepasst an Deine Lebenssituation ausgewählt werden.
Eine private Unfallversicherung gilt als sinnvoll für Selbständige, Schüler, Studenten und alle, die viel Sport treiben. Während Du als Arbeitnehmer bei Arbeitsunfällen automatisch durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt bist, ist dies in Deiner Freizeit nicht der Fall. Die Basisleistung der privaten Unfallversicherung ist die Invaliditätsleistung. Weitere Leistungen sind die Todesfallleistung, Krankenhaustage- und Genesungsgeld sowie Unfallrente. Zudem können weitere Leistungen wie Rehabeihilfe, Bergungskosten und Unfall-Assistent vereinbart werden.
Ob ein Rechtsstreit mit Deinem Vermieter droht oder Du Dich gegen einen Strafzettel wehren möchtest – mit einer Rechtsschutzversicherung bist Du abgesichert, wenn ein Gerichtsprozess drohen könnte. Beachten solltest Du aber, dass es bei einer Rechtsschutzversicherung verschiedene Bausteine gibt. So kannst Du Deinen Schutz z. B. für Privatrecht, Verkehrsrecht, Arbeitsrecht und weitere Kategorein abschließen.
Ein Zahnarztbesuch kann teuer werden. Denn die gesetzlichen Krankenkassen kommen nur für einen geringen Anteil vieler Zahnbehandlungen auf. Eine Zahnzusatzversicherung ist daher für jeden gesetzlich Krankenversicherten sinnvoll, der bei Zahnarztkosten wenig dazu bezahlen möchte.
Bei Fernweh sind Reiseversicherungen eine wichtige Ergänzung fürs Reisegepäck. Denn in vielen Ländern zahlt die gesetzliche Krankenkasse für medizinische Leistungen nur eingeschränkt oder gar nicht. Dann bleibst Du bei Krankheit oder Unfall auf den Kosten sitzen – auch bei einem notwendigen Rücktransport. Hier hilft die Auslandskrankenversicherung. Vor allem bei der Buchung eines teuren Urlaubs ist der Abschluss einer Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung empfehlenswert.
Du hast ein teures Smartphone, das Dich jeden Tag durch den Alltag begleitet? Ein Schaden kann an Deinem Lieblingsstück schnell teuer werden – ganz gleich ob Stürze, Flüssigkeiten oder Diebstahl. Mit einer Handyversicherung musst Du Dir keine Gedanken über diese Kosten machen.
Welche Versicherungen für Dich wichtig sind, hängt ganz davon ab, in welcher Lebenssituation Du Dich gerade befindest. Hast Du bereits eine Familie und solltest daher eine Risikolebensversicherung abschließen? Oder hast Du Dir vielleicht gerade einen neuen Flatscreen gekauft und gehst auf Nummer sicher mit der Hausratversicherung? Neben den vorgegebenen Pflichtversicherungen gibt es auch existenziellen Schutz, wie beispielsweise den einer Privat-Haftpflichtversicherung, der sich für nahezu jede Person lohnt. Allerdings lässt sich der beste Versicherungsschutz für Dich nur schwer pauschalisieren. Daher solltest Du Dich am besten über die Versicherungen näher informieren, deren Leistungen für Dich persönlich lohnenswert erscheinen. |
Welche versicherungen sollte man unbedingt haben
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