Apabila kita tertarik untuk melakukan pembelian barang atau melakukan transaksi secara angsuran tentu saja harus mengikuti prosedur yang telah ditetapkan oleh masing- masing perusahaan yang mengadakan kredit tersebut. Show Seperti telah dijelaskan pada bab sebelumnya bahwa pada setiap transaksi jual beli baik barang maupun jasa baik secara tunai maupun secara angsuran kredit akan dibuatkan bukti transaksi oleh pihak penjual. Untuk transaksi tunai akan dibuatkan bukti transaksi berupa a) Nota kontan/bon kontan b) Kuitansi c) Faktur penjualan Sedangkan untuk transaksi secara angsuran atau kredit sebagai bukti transaksi adalah: a) Formulir Aplikasi atau permohonan b) Perjanjian jual beli c) kuitansi pembayaran pertama dan seterusnya Tata cara pengisian formulir aplikasi atau permohonan: a) Bacalah butir-butir pernyataan yang ada pada formulir aplikasi dengan teliti b) Pahami isi dari setiap pernyataan dengan saksama c) Konsultasikan dengan orang yang berkompeten sebelum mengambil keputusan d) Isi dan tandatangani formulir aplikasi e) Lengkapilah dengan berkas atau dokumen yang diminta f) Kembalikan kepada perusahaan Formulir aplikasi antara lain berisi data mengenai: a. Informasi tentang diri pribadi • Informasi pasangan nama lengkap (sesuai KTP/Paspor) • Tanggal Lahir tgl/bln/thn: • Nomor KTP/Paspor • Jenis Kelamin Kewarganegaraan • Status • Alamat tempat tinggal sekarang • Rt Rw Kelurahan Kecamatan • Kota madya/kabupaten • Kota • Kode pos • No. telepon • No. ponsel b. Informasi tentang pasangan • Nama lengkap (sesuai KTP/Paspor) • Tanggal lahir tgl/bln/thn: • Nomor KTP/Paspor • Jenis Kelamin Kewarganegaraan • Status • Alamat tempat tinggal sekarang • Rt, Rw, Kelurahan, Kecamatan • Kota madya/kabupaten • Kota • Kode pos • No. telepon • No. ponsel c. Jumlah anak d. Keluarga dekat yang dapat dihubungi • Nama • Hubungan keluarga • Alamat e. Informasi keuangan • Penghasilan kotor per bulan • Penghasilan kotor per tahun • Penghasilan lain-lain • Total penghasilan • Apakah gaji setiap bulan ditransfer ke rekening bank • Nama bank • Jenis rekening • No. rekening Berikut ini akan diuraikan mengenai beberapa jenis transaksi yang pembayarannya dilakukan dengan angsuran atau kredit. A. Kredit Pemilikan Rumah (KPR)1. Pengertian Kredit Pemilikan Rumah adalah kredit yang diberikan untuk keperluan pembelian, perbaikan rumah, dan rumah toko (ruko) yang diberikan dalam Rupiah. 2. Manfaat 3. Risiko Jika Nasabah wanprestasi dalam memenuhi kewajibannya dalam hal angsuran dan atau pelunasan kredit, maka agunan kreditnya akan diambil alih oleh bank untuk pelunasan. 4. Syarat-syarat Pemohon KPR • Untuk pemohon KPR yang berstatus pegawai, usia ditambah jangka waktu KPR pada saat fasilitas KPR disetujui tidak melampaui 55 tahun, sedangkan untuk pengusaha/wiraswasta, usia ditambah jangka waktu KPR pada saat fasilitas KPR disetujui tidak melampaui 60 tahun. • Harus membuka Rekening Tabungan atau Rekening Giro pada Bank Buana. 5. Data-data yang harus dilengkapi: • KTP dan bukti diri lainnya dari calon penerima kredit dan dari suami/istri (bagi yang sudah menikah). • Surat Nikah (apabila sudah menikah). • Kartu Keluarga. • Surat Keterangan Ganti Nama (apabila pernah mengganti nama). • NPWP atau SPT 21 (bagi pegawai). • Surat Keterangan Penghasilan dari pemberi kerja bagi penerima kredit berstatus pegawai dan bagi penerima kredit berstatus pengusaha, bukti yang menunjukkan sumber penghasilan atau SPT Tahunan. • Data-data pendukung lainnya. 6. Dokumen agunan yang harus diserahkan kepada Bank • Sertifi kat Hak atas Tanah (asli) • Ijin Mendirikan Bangunan (asli) • Akta Jual Beli (salinan bermaterai) • Bukti Pembayaran PBB tahun terakhir (asli) 7. Tata Cara Permohonan KPR • Mengajukan permohonan KPR kepada kantor Bank Buana • Kredit dicairkan langsung ke rekening Nasabah di Bank 8. Agunan Kredit Agunan adalah tanah dan bangunan yang akan dibeli atau yang akan diperbaiki dengan dibiayai oleh KPR yang sudah ada sertifi kat hak atas tanahnya. Dalam hal tanah dan bangunan yang akan dibeli belum ada sertifi kat hak atas tanahnya, agunan yang diserahkan dapat berupa tanah dan bangunan lain yang memenuhi ketentuan yang berlaku serta nilainya mencukupi. 9. Pengikatan Agunan Agunan kredit yang diserahkan kepada bank harus diikat secara notariil sesuai ketentuan hukum yang berlaku dengan dibuat Akta Pembebanan Hak Tanggungan (APHT) dengan nilai penjaminan sekurang-kurangnya sebesar 10. Biaya-Biaya • Provisi Kredit Provisi sebesar 1% dari plafon kredit yang disetujui serta dipungut sekali pada awal pemberian kredit kecuali ditentukan lain oleh bank. • Biaya Administrasi Kredit 1% dari fasilitas KPR yang diberikan, dengan nilai minimum sebesar Rp100.000,- dan maksimum sebesar Rp500.000,- • Denda Keterlambatan 1% per hari yang dihitung dari jumlah angsuran yang terlambat dibayar. • Pelunasan Dipercepat Pelunasan dipercepat dikenakan biaya administrasi dan atau penalty kecuali ditentukan lain oleh bank. • Biaya-biaya lain Biaya pembuatan Akta Perjanjian Kredit, Surat B. Kredit Barang Elektronik dan Alat Rumah TangganPada saat sekarang ini transaksi dengan pembayaran angsuran atau kredit dapat dilakukan dengan mudah, baik secara langsung misalnya dengan penawaran dari sales perusahaan yang mengunjungi konsumen dari rumah ke rumah, atau melalui internet. Baik untuk transaksi langsung maupun melalui internet tentu saja harus melalui prosedur yang telah ditetapkan oleh perusahaan. Prosedur yang harus dilalui oleh calon konsumen antara lain: 1. Persyaratan Secara umum persyaratan kredit barang dapat diketahui oleh calon konsumen dari formulir aplikasi yang telah disediakan oleh perusahaan. Persyaratan kredit ini berlaku mengikat tanpa perkecualian. Adapun persyaratan tersebut antara lain: a. Menyetujui Perjanjian Kredit dari Pihak Finansial dan bersedia menandatanganinya. b. WNI berdomisili di wilayah DKI Jakarta dengan status rumah milik sendiri atau keluarga dan berada di Batas Wilayah Pengiriman Langsung. c. Memiliki penghasilan dan pekerjaan tetap. d. Telah bekerja minimum 1 tahun dan berusia 21 tahun ke atas dan tidak lebih dari 55 tahun. e. Diketahui dan disetujui suami/Istri atau jika belum menikah ada Pihak Penjamin. f. Memiliki telepon rumah atau kantor. g. Jumlah pengambilan pokok kredit minimal (tidak termasuk DP) yang dapat terdiri lebih dari satu produk. Proses Normal pembayaran dengan kartu Kredit (Proses Cepat) Lama Proses: 24 - 48 jam Umum: 1. Memiliki Kartu Kredit Visa/MasterCard dari bank lokal dengan limit masih mencukupi untuk pembayaran pertama, dg masa keanggotaan min 6 bl untuk bank asing dan 1 th untuk bank lokal. 2. C o p y K a r t u K r e d i t ( d e p a n belakang) 3. Copy KTP (depan belakang) Proses Normal Lama Proses: normal 5 hari kerja Umum: 1. Copy KTP dan pasangan atau pihak penjamin (jika belum berkeluarga) 2. Copy Kartu Keluarga 3. Copy tagihan Telepon/ PAM/ PLN 4. Khusus Karyawan: 5. Slip Gaji/ Keterangan Gaji terbaru 6. Khusus Profesional: 7. Surat Izin Praktik 8. Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir Khusus Wiraswasta: 1. SIUP/TDP 2. Copy rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir i. Jumlah uang muka minimal 0% (tanpa ung muka) atau 10% (>15 jt) dari harga (tidak termasuk aksesoris tambahan dan biaya jasa lainnya). j. Memiliki dokumen yang dipersyaratkan tanpa kecuali. k. Biaya administrasi untuk setiap pengajuan aplikasi. Persyaratan dokumen: Persyaratan dokumen: 2. Proses kredit Oleh perusahaan pemberi kredit calon konsumen diberikan brosur tentang jenis-jenis barang yang ditawarkan atau dapat di brosing melalui situs yang tersedia di internet. Langkah berikutnya calon konsumen: a. Mempelajari Barang yang hendak dipilih secara saksama. b. Pelajari persyaratan yang ada. c. Menghubungi petugas kredit dari toko atau perusahaan yang bersangkutan untuk penjadwalan kunjungan. d. Siapkan dokumen persyaratan sesuai yang dipersyaratkan. e. Petugas akan datang untuk pengisian formulir kredit dan mengambil dokumen persyaratan di mana pihak pemohon harus ada untuk menandatangani aplikasi. f. Setelah formulir dan dokumen diterima lengkap maka proses kredit diajukan ke pihak perusahaan. g. Proses survey akan dilakukan oleh pihak toko atau perusahaan baik melalui telepon atau datang langsung. h. Kredit yang disetujui akan dikonfirmasikan kembali oleh toko atau perusahaan untuk proses penjadwalan pengiriman barang. i. Pembayaran pertama meliputi Uang Muka, Angsuran Bulan Pertama, dan Biaya Administrasi. Jika pembayaran kredit akan dilakukan dengan menggunakan kartu kredit, langkah-langkahnya adalah sebagai berikut. a. Pelajari Barang yang hendak dipilih secara saksama. b. Pelajari persyaratan kredit yang ada. c. Mengisi Formulir Sementara baik secara Online atau Offl ine (Fax). d. Memiliki kartu kredit Visa/MasterCard. e. Fax dokumen pelengkap seperti copy KTP dan kartu kredit jika aplikasi disetujui. f. Kredit yang disetujui akan dikonfirmasikan kembali oleh toko atau perusahaan untuk proses penjadwalan pengiriman barang. g. Pembayaran pertama meliputi Uang Muka, Angsuran Bulan Pertama dan Biaya Administrasi yang akan di bebankan ke kartu kredit. C. Pengisian aplikasi kreditContoh beberapa formulir aplikasi kredit: FORMULIR PERMOHONAN KREDIT KONSUMTIF GRAHA MITRAKARYA MULTIGUNA KENDARAAN MANDIRI MANDIRI MANDIRI MANDIRI Source Code DATA PRIBADI Nama lengkap (sesuai KTP) : _______________________________ Nama panggilan (jika ada) : _______________________________ Tempat & tanggal lahir : _______________________________ Alamat rumah sekarang (lengkap) : _______________________________ RT/RW _____________ Kota ___________________ Kode Pos (wajib diisi) ____________ Kepemilikan Sendiri Sewa / Kredit Orang Instansi rumah : kontrak Tua _____ Sedang dijaminkan kepada --- Lama menetap : ________ tahun ________bulan No Tlp (wajib diisi) : Rumah________________HP __________ Alamat E-mail : ___________________________________ Jenis kelamin : Laki-laki Perempuan Status pernikahan : Menikah Belum menikah Lainnya Pendidikan terakhir : S3/S2 S1 Diploma SLTA SLTP Lainnya Nama gadis ibu kandung (wajib diisi) : ____________________________________ Untuk keperluan mendadak (keluarga dekat yang tidak serumah) Nama lengkap : ________________________________________ Hubungan Orang Kakak / Anak Saudara --- keluarga : tua adik kandung orang tua Alamat rumah : ___________________________________________ RT/RW_____________ Kota ___________________ Kode Pos ___________ No Tlp rumah & kantor : ___________________________________________ DATA KELUARGA Nama suami / istri (sesuaI KTP) : __________________________________________ Tempat & tgl lahir : __________________________________________ No KTP : __________________________________________ Masalaku s/d________________________________ DATA PEKERJAAN DATA PEKERJAAN SUAMI / ISTRI (Apabila suami/istri bekerja) Nama perusahaan : __________ Nama Perusahaan : ____________ Bidang usaha : __________ Bidang usaha : ____________ Jabatan : __________ Jabatan : ____________ Departemen /bagian : __________ Departemen/bagian : ____________ Mulai bekerja : __________ Mulai bekerja : ____________ Lama bekerja di perusahaan : __________ Lama bekerja di perusahaan : ______ Total masa bekerja : __________ Total masa bekerja : ______________ (termasuk di perusahaan sebelumnya) (termasuk di perusahaan sebelumnya) Usia MPP yang berlaku Usia MPP yang berlaku di perusahaan : _______tahun di perusahaan : _________ tahun Usia pensiun yang berlaku Usia pensiun yang berlaku di perusahaan : __________tahun di perusahaan : ________ tahun Nama atasa langsung & jabatan : ______Nama atasa langsung & jabatan : ________ No Tlp kantor atasan langsung : ________________ext_________ No Tlp kantor atasan langsung : ___________ext_________ Jenis pekerjaan Jenis pekerjaan Pegawai negeri Pegawai negeri Karyawan swasta Karyawan swasta Wiraswasta Wiraswasta Karyawan BUMN Karyawan BUMN Profesional Profesional Alamat perusahaan Alamat perusahaan (termasuk nama gedung) _____________ (termasuk nama gedung) ______________ ________________________________ ___________________________________ Kota ____________________________ Kota _______________________________ Kode Pos ________________________ Kode Pos ___________________________ No Tlp. ______________ Ext ________ No Tlp. ___________________ Ext ______ No fax _________________ No fax _____________________________ Pengalaman kerja di tempat lain : Pengalaman kerja di tempat lain : (nama perusahaan, jabatan & tahun) (nama perusahaan, jabatan & tahun) _____________________________ ___________________________________ _____________________________ ___________________________________ PERMOHONAN KREDIT Tujuan Pembelian Pembelian Multiguna penggunaan rumah/rumah susun/ kendaraan (mobil) apartemen : Jumlah kredit : Rp._____________Jangka waktu : ____________ tahun / bulan Nilai pembelian : Rp.______________Dana sendiri: Rp. ___________________ DATA AGUNAN DAN ATAU OBJEK YANG DIBIAYAI Bentuk agunan : Tanah & Bangunan Kendaraan (mobil) 1. Tanah & Bangunan Status SHGB Hak Hak Milik atas Satuan Rumah Sertifi kat induk *) : Milik Susun di atas Hak Milik/ HGB No Hak : ___________________________________________ No IMB : ___________________________________________ Atas nama : ___________________________________________ Luas tanah/ bangunan : ___________________________________________ Tanggal berakhir Hak : ___________________________________________ Nilai/ Harga : Rp. ________________________________________ Lokasi : ___________________________________________ *) Untuk pembelian rumah dari developer/pengembang yang telah memiliki perjanjian kerjasama dengan Bank Mandiri 2. Kendaraan (mobil) : Jenis kendaraan/ Merek : _____________ No. Mesin : _______________________ Atas nama : ______________ No. STNK : ______________________ No. BPKB : ______________ Warna : ______________________ No Polisi : ______________ Tahun pembuatan : ________________ No Rangka : ______________ Nilai / Harga : Rp. _________________ KONDISI KEUANGAN A. AKTIVA (KEKAYAAN) 1. Aktiva Lancar KETERANGAN NILAI (tabungan/ deposito/ giro) Rp. 2. Tanah & Bangunan LOKASI LUAS T/B STATUS ATAS NAMA NILAI Rp. Rp. Rp. 3. Kendaraan JENIS/ MEREK TAHUN ATAS NAMA NILAI PEMBUATAN Rp. Rp. Rp. 4. Lain-lain JENIS LOKASI ATAS NAMA NILAI Rp. Rp. Rp. KONDISI KEUANGAN B. HUTANG (PINJAMAN) JENIS LIMIT JK WAKTU SISA JATUH KREDITUR AGUNAN PINJAMAN PINJAMAN HUTANG TEMPO (termasuk kartu kredit) Rp. Rp. Rp. Rp. KONDISI KEUANGAN C. SUMBER DANA SUMBER PENGHASILAN JUMLAH PER BULAN KETERANGAN 1. Penghasilan pemohon 2. penghasilan suami/ istri *) 3. sumber penghasilan lain **) Total Penghasilan *) Apabila penghasilan suami/istri dipergunakan bersama, agar penghasilan tersebut dicantumkan sebagai sumber penghasilan. **) Apabila terdapat penghasilan lain agar disertai bukti yang dapat diverifi kasi KONDISI KEUANGAN D. PENGGUNAAN DANA PENGGUNAAN JUMLAH PER KETERANGAN BULAN 1. Sewa/pemeliharaan rumah Rp. 2. Biaya hidup Rp. 3. Angsuran pinjaman Rp. 4. Pengeluaran lain Rp. Total pengeluaran Rp. Sisa penghasilan (C-D) Rp. HUBUNGAN DENGAN BANK MANDIRI (khusus untuk nasabah Bank Mandiri) Menjadi nasabah sejak __________________ DOKUMEN YANG DISERAHKAN NO JENIS DOKUMEN Pegawai Wira Profesi swasta 1 KTP pemohon & suami/ istri 2 Surat nikah/ cerai (bagi yang telah menikah) 3 Kartu Keluarga 4 Surat keterangan Ganti Nama (bagi WNI Keturunan) 5 Rekening koran/tabungan 3 bulan terakhir 6 NPWP *) 7 Asli Slip gaji terakhir/surat keterangan penghasilan **) 8 Surat keterangan lamanya bekerja dan jabatan terakhir dari perusahaan/copy SK Pengangkatan Pegawai **) 9 SPT Pajak 1 (satu) tahun terakhir 10 Neraca & Laba Rugi/ Informasi keuangan terakhir 11 Ijin-ijin usaha, yaitu TDP dan SIUP 12 Ijin-ijin praktek profesi 13 Dokumen kepemilikan agunan Rumah : SHM/SHGB, IMB & PBB (khusus untuk pembelian rumah dari developer yang telah bekerjasama dengan Bank Mandiri, cukup menyerahkan Surat Pesanan Pembelian/ SPP) Mobil : BPKB, STNK dan Faktur pembelian *) Untuk permohonan kredit orang pribadi di bawah 50 juta tidak perlu melampirkan NPWP. **) Untuk pegawai swasta, surat keterangan penghasilan, surat keterangan lamanya bekerja dan jabatan terakhir dari perusahaan dapat disampaikan dalam satu surat keterangan Dokumen tambahan untuk Mitrakarya Mandiri: □ Fotocopy kartu TASPEN bagi pegawai instansi pemerintah/departemen □ Surat pernyataan pimpinan instansi/perusahaan yang antara lain memuat bahwa perusahaan akan memberitahukan apabila pegawai dimutasi/berhenti/diberhentikan dan meninggal dunia, menjamin kelancaran pembayaran kredit yang berasal dari seluruh penghasilan pegawai dan menjamin untuk tetap menyalurkan pembayaran seluruh penghasilan pegawai kepada Bank Mandiri sampai dengan kredit ybs lunas. Sehubungan dengan data/ informasi serta dokumen-dokumen yang saya berikan tersebut di atas, dengan ini saya selaku pemohon kredit menyatakan sebagai berikut. 1. Bahwa semua informasi dalam formulir aplikasi ini telah saya isi dengan lengkap dan sebenar-benarnya. 2. Dengan ini saya memberikan persetujuan dan kuasa kepada PT Bank Mandiri (Persero) untuk memperoleh referensi dari sumber manapun dan dengan cara yang dianggap layak oleh PT Bank Mandiri (Persero). 3. Apabila permohonan saya disetujui, saya akan tunduk dan terikat pada ketentuan dan syarat-syarat yang dikeluarkan oleh PT Bank Mandiri (Persero). 4. PT Bank Mandiri (Persero) berhak untuk menolak permohonan saya dengan tanpa kewajiban untuk menunjukkan alasan-alasan. 5. Semua dokumen yang telah saya serahkan kepada PT Bank Mandiri (Persero) serta biaya appraisal yang telah disetorkan melalui Bank tidak akan saya tarik kembali. ___________________ __________ Tanda tangan suami/istri pemohon Tanda tangan pemohon Materai Rp.6.000,- –––––––––––––––––––– ––––––––––––––––––––– Nama Nama |