5 reksa dana pendapatan tetap teratas 2022

4 Jenis Investasi Reksadana Terbaik

Sebesar 99% masyarakat Indonesia merupakan investor pemula. Adapun instrumen yang paling banyak direkomendasikan untuk kelompok investor satu ini adalah reksadana. Alasannya tak lain adalah nominal modal yang terjangkau, pengelolaannya dilakukan oleh pihak profesional, dan resiko investasi yang dapat disesuaikan. Bila Anda adalah seorang pemula, tentu Anda akan sangat membutuhkan informasi mengenai jenis investasi reksadana terbaik yang bisa memberikan Anda keuntungan.

Khusus untuk alasan " resiko investasi yang dapat disesuaikan", hal tersebut dikarenakan oleh portofolio efek reksadana yang bermacam-macam, yakni saham obligasi, dan deposito. Tiap instrumen memiliki cara kerja berbeda yang mempengaruhi volatilitas dan keuntungan yang dihasilkan. Dengan begitu, pelaku investasi reksadana pun dapat lebih leluasa memilih reksadana terbaik sesuai tujuan dan profil risikonya.

4 Jenis Reksadana Terbaik

Secara umum, dalam investasi reksadana, dibagi menjadi empat jenis produk reksadana, Yaitu:

1. Reksadana Pasar Uang

Salah satu bentuk reksadana adalah Reksadana Pasar Uang menempatkan seluruh investasinya pada instrumen pasar uang seperti deposito, Sertifikat Bank Indonesia (SBI), dan obligasi yang periode jatuh temponya kurang dari satu tahun.

2. Reksadana Pendapatan Tetap

Reksadana pendapatan tetap ini menempatkan sebagian besar proporsi investasinya pada instrumen yang memberi pendapatan tetap seperti surat utang dengan periode jatuh temponya lebih dari satu tahun.

3. Reksadana Campuran

Reksadana campuran ini menempatkan investasinya pada beberapa instrumen seperti saham, obligasi, dan pasar uang dengan proporsi yang berbeda-beda.

4. Reksadana Saham

Reksadana saham ini menempatkan sebagian besar investasinya pada instrumen berupa dana saham dengan komposisi minimal 80%. Disini Anda akan berkutat dengan pasar modal dan saham. Manajer investasi akan melakukan pengelolaan portofolio investasi dengan membeli dan menjual saham. Anda akan bisa memperoleh keuntungan atau kerugian diperoleh dari kenaikkan atau penurunan harga saham pada pasar modal.

Imbal Hasil (Yield)

Imbal hasil adalah keuntungan berbentuk bunga atau deviden dari sebuah investasi surat berharga yang diterima oleh penanam modal. Besaran dari imbal hasil ini tergantung dari metode perdagangan aktif/pasif, serta kemampuan untuk bisa mengatasi hal yang terjadi dalam pasar investasi di waktu tersebut. Untuk investasi reksadana, jenis imbal hasil yang digunakan adalah persentase tahunan. Berikut imbal hasil dari setiap produk reksa dana, antara lain:

Imbal hasil reksa dana pendapatan tetap: 5% - 10% setahun

Imbal hasil reksa dana pasar uang: 6% - 8% setahun

Imbal hasil reksa dana campuran: 10% - 12%

Imbal hasil reksa dana saham: 10% - 20%

Dari berbagai produk reksadana ini, manakah yang bisa disebut sebagai sebuah "reksadana terbaik"? Untuk bisa menentukan mana yang terbaik, kami akan memberikan beberapa hal yang harus Anda perhatikan. Dengan begitu Anda bisa menilai sendiri, jenis reksadana mana yang menjadi reksadana terbaik untuk Anda.

Menentukan 6 Investasi Reksadana Terbaik

Dari sekian banyak bentuk produk reksadana yang ada, manakah bentuk investasi reksadana terbaik yang sebaiknya dipilih?

Pertanyaan ini kerap muncul terutama bagi para investor pemula. Namun, jawaban pertanyaan ini tidak bisa disamakan antara satu individu dengan individu lainnya . Adapun dalam menjawabnya, setiap individu yang terjun perlu mempertimbangkan dan menilai sendiri beberapa hal berikut.

1. Profil Risiko 

Reksadana pasar uang menjadi reksadana terbaik bagi orang-orang yang memiliki profil risiko konservatif. Artinya, individu tersebut lebih mengutamakan kestabilan dan kepastian keuntungan secara tetap meski nominalnya kecil. Sebaliknya, pilihan terbaik bagi individu yang memiliki profil risiko agresif adalah saham.

2. Tujuan Investasi

Bentuk produk reksadana juga dipilih berdasarkan tujuan investasi reksadana, berikut jangka waktu investasinya. Sebagai gambaran, produk reksadana saham dan campuran cocok untuk tujuan investasi reksadana jangka panjang, sedangkan produk reksadana pasar uang dan pendapatan tetap cocok untuk investasi jangka pendek dan menengah. Jadi jika Anda ingin memilih "reksadana terbaik" tentukan terlebih dahulu tujuan dari investasi Anda. Untuk jangka pendek atau jangka panjang?

3. Manajer Investasi

Manajer Investasi (MI) merupakan pihak profesional yang akan menggunakan dana kelolaan para investor dan menginvestasikannya ke berbagai produk investasi. Pilihlah manajer investasi indonesia yang terdaftar di OJK, gaya investasi yang sesuai, dan memiliki pengalaman setidaknya lima tahun, track record bagus, kinerja konsisten, serta transparansi biaya, kemampuan manajemen mereka dapat membantu Anda memilih investasi reksadana terbaik yang cocok untuk Anda.

4. Tingkat Return

Tujuan investasi adalah untuk mendapatkan pengembalian alias return yang maksimal. Hal ini berkorelasi dengan lamanya periode investasi yang direncanakan serta profil risiko masing-masing produk reksadana dan kinerja reksadana pilihan Anda.

5. Dana Kelolaan

Dana Kelolaan alias Asset Under Management (AUM) merupakan dana yang dikelola oleh suatu instrumen reksadana. Makin besar AUM pada portofolio investasi tersebut, berarti makin tinggi pula tingkat kepercayaan investor atas kualitas MI produk tersebut. Nilai AUM ini tidak mempunyai batas maksimum. Tetapi, Otoritas Jasa Keuangan dalam peraturannya No.23/POJK.04/2016 mengenai Reksa Dana Berbentuk Kontrak Investasi Kolektif, menetapkan batasan minimal dari dana kelolaan sebuah reksadana, yaitu sebesar Rp10 miliar.

6. Expense Ratio

Expense ratio adalah ukuran untuk mengetahui besarnya biaya yang dikeluarkan untuk keperluan pengelolaan reksadana. Komponen yang terdapat di dalam expense ratio antara lain biaya kustodian, biaya marketing, biaya trading, dan tentunya management fees. Makin kecil expense ratio yang terjadi, maka dapat dinilai bahwa makin piawai MI dalam mengelola dana investasi reksadana.

Mengenal Manajer Investasi Reksadana

Manajer investasi/ investment management adalah seorang profesional yang akan mengelola dana dari nasabah berdasarkan data dan membantu Anda untuk berinvestasi. Tujuannya untuk memperoleh keuntungan bagi para investor dari berbagai nilai investasi yang Anda tentukan. Ketika Anda berinvestasi di Reksa Dana, Anda akan menyetorkan dana kepada manajer investasi. Seorang Manajer Investasi akan mengelola dan mengaalirkan dana ke instrumen yang sudah Anda tentukan atau inginkan. Dalam periode investasi, mereka akan membeli atau melepas berbagai instrumen investasi, menggunakan dana kelolaan yang sudah Anda berikan demi mendaptkan keuntungan.

Pada dasarnya, seluruh macam bentuk reksadana bertujuan untuk menghasilkan keuntungan finansial di masa mendatang di samping menjaga nilai harta yang dimiliki. Adapun dalam menentukan investasi reksadana terbaik mana yang perlu dipilih, tiap investor boleh jadi mempunyai penilaian yang berbeda dengan didasarkan pada beberapa aspek seperti tujuan investasi, instrumen investasi apa yang diinginkan, kualitas Manajer Investasi Reksadana, tingkat return, dana kelolaan, dan expense ratio.

Pastikan Anda memilih manajemen investasi yang terdaftar dan diawasi oleh OJK, seperti  Shinhan AM, yang siap membantu Anda berinvestasi untuk masa depan. Kunjungi website kami untuk mendapatkan lebih banyak informasi mengenai hal ini.

Jenis reksadana apa yang paling menguntungkan?

Berapa minimal investasi reksa dana?

Apa beda reksa dana pendapatan tetap dan pasar uang?

Apa saja jenis reksa dana?

Ketidakpastian di sekitar inflasi dan meningkatnya kemungkinan resesi telah mendorong spread lebih luas sepanjang tahun. Meskipun demikian, fundamental kredit yang kuat, penerbitan baru yang lebih ringan, dan periode pembelian oportunistik telah membantu menjaga spread dalam kisaran.

Kami menambahkan risiko kredit di pertengahan musim panas ketika pesimisme pasar telah mendorong spread ke tingkat yang murah. Sejak itu, kami diposisikan lebih konservatif untuk apa yang kami yakini akan menjadi jalan yang bergelombang di depan.

Kami menjaga eksposur kredit secara keseluruhan tetap rendah sambil mencari tawar -menawar di segmen pasar yang berlebihan. Meskipun kami mungkin lebih dekat dengan tarif tertinggi, kami sadar bahwa jika terjadi resesi tahun depan, spread kredit memiliki ruang untuk meningkat lebih jauh.

Korporasi tingkat investasi

Penyebaran pelebaran di perusahaan tingkat tinggi tahun ini telah tertib. Penyebaran telah tetap berada dalam kisaran 30 basis poin (BPS) sejak akhir April, tetapi mereka tampaknya ditakdirkan untuk lebih tinggi dengan Fed yang mengkomunikasikan sikap yang lebih agresif. Kami melihat penilaian hari ini murah, tetapi dikaburkan oleh latar belakang makroekonomi.

Kami telah fokus pada segmen defensif yang berkualitas tinggi dan defensif dari sektor ini. Kami telah melihat beberapa melemahnya konsumen dan panduan yang lebih hati -hati dari perusahaan.

Banyak perusahaan masih menggunakan neraca yang kuat karena mereka lebih disiplin daripada dalam siklus sebelumnya. Di luar penurunan pasar yang substansial, kita melihat kemungkinan rendah gelombang penurunan peringkat besar.

Peluang di Eropa

Kekuatan dolar yang berkelanjutan memberi tekanan pada margin laba perusahaan dengan aliran pendapatan global dan telah mendorong banyak pembeli di luar negeri. Di Eropa, penilaian mencerminkan tingkat resesi, yang memberikan beberapa peluang kredit di perusahaan yang diposisikan lebih baik untuk menavigasi perlambatan pertumbuhan.

Korporasi hasil tinggi

Pertanyaan di pasar hasil tinggi saat ini adalah apakah piala itu setengah kosong atau setengah penuh. Di satu sisi, kredit menyebar 500 bps di atas Treasuries biasanya tidak akan dianggap menarik selaras ini dalam siklus. Namun, hasil 9,50% sektor ini dan harga dolar rata -rata $ 85 keduanya menunjukkan sektor ini murah relatif terhadap sejarah.

Pasar hasil tinggi telah melalui beberapa siklus default selama dekade terakhir, yang telah membuat sektor ini lebih tangguh. Namun, level penyebaran hari ini tidak memberikan kompensasi yang memadai untuk membenarkan kelebihan berat badan yang luas.

Preferensi kami adalah untuk tahap berkualitas lebih tinggi. Kami kelebihan berat badan BB, BS kurang berat, dan berhati -hati dalam masalah peringkat CCC. Kami juga melihat peluang untuk menangkap barang bawaan yang menarik dalam pinjaman hasil tinggi tertentu. Pilihan keamanan akan menjadi pendorong kinerja yang paling penting di tempat yang akan datang.

Pasar negara berkembang

Secara absolut, kredit pasar negara berkembang (EM) menderita kerugian besar tahun ini. Sementara sebagian besar pengembalian negatif dikaitkan dengan meningkatnya hasil Treasury A.S., langkah dalam spread kredit telah berkontribusi lebih lanjut pada downside.

EM terluka oleh invasi Rusia ke Ukraina dan tetap berada di bawah tekanan sepanjang tahun karena kekhawatiran akan pertumbuhan global dan arus keluar investor.

Sementara kami berhati -hati untuk saat ini, kami percaya banyak berita negatif telah dihargai. Dengan hasil yang lebih tinggi menghasilkan carry substansial bagi investor EM, serta mengurangi pasokan edisi baru dan penilaian yang menarik, kami melihat potensi untuk pengembalian yang kuat selama mendatang tahun.

Pengembalian EM juga dapat memperoleh manfaat dari peluang di pasar lokal dan obligasi perusahaan EM. Bank-bank sentral EM memulai siklus hiking mereka lebih dari setahun yang lalu dan sebagian besar harus disimpulkan pada akhir tahun. Saat kami semakin dekat ke akhir siklus pendakian Fed, kami berharap dapat melihat peluang tambahan dalam tingkat EM pasar lokal.

Eksposur mata uang EM akan menawarkan kantong nilai jika dolar melemah. Banyak penerbit perusahaan EM mempertahankan neraca terkemuka di industri dan berada dalam posisi untuk pensiun hutang pada tingkat diskon, berpotensi meningkatkan profil kredit mereka.

Implikasi untuk dana Vanguard

• Penilaian kredit terus meningkat, tetapi spread memiliki ruang untuk mendukung jika ekonomi melambat. Kami menjaga eksposur keseluruhan rendah dan mencari peluang ketika pasar melampaui nilai wajar.

• Kami melihat peluang terbaik di sektor yang lebih defensif di pasar perusahaan dan penguasa EM berkualitas lebih tinggi. Kemiringan berkualitas tinggi harus memberikan lebih banyak bantalan

Dengan ekonomi yang menghadapi inflasi tinggi, Federal Reserve telah mulai menaikkan suku bunga. Investor harus mempersiapkan perjalanan yang bergelombang di bulan -bulan mendatang, dan sangat penting bahwa investor tetap disiplin. Membangun portofolio yang memiliki setidaknya beberapa aset yang kurang berisiko dapat berguna dalam membantu Anda keluar dari volatilitas di pasar.

Trade-off, tentu saja, adalah bahwa dalam menurunkan paparan risiko, investor cenderung mendapatkan pengembalian yang lebih rendah dalam jangka panjang. Itu mungkin baik -baik saja jika tujuan Anda adalah melestarikan modal dan mempertahankan aliran pendapatan bunga yang stabil.

Tetapi jika Anda mencari pertumbuhan, pertimbangkan investasi strategi yang sesuai dengan tujuan jangka panjang Anda. Bahkan investasi berisiko lebih tinggi seperti saham memiliki segmen (seperti saham dividen) yang mengurangi risiko relatif sambil tetap memberikan pengembalian jangka panjang yang menarik.

Apa yang harus dipertimbangkan

Bergantung pada seberapa besar risiko yang ingin Anda ambil, ada beberapa skenario yang bisa dimainkan:

• Tidak ada risiko - Anda tidak akan pernah kehilangan satu sen pun dari kepala sekolah Anda. — You’ll never lose a cent of your principal.
• Beberapa risiko - masuk akal untuk mengatakan Anda akan mencapai titik impas atau mengalami kerugian kecil dari waktu ke waktu. — It’s reasonable to say you’ll either break even or incur a small loss over time.

Namun, ada dua tangkapan: investasi berisiko rendah mendapatkan pengembalian yang lebih rendah daripada yang dapat Anda temukan di tempat lain dengan risiko; dan inflasi dapat mengikis daya beli uang yang disimpan dalam investasi berisiko rendah.

Jika Anda hanya memilih investasi berisiko rendah, Anda cenderung kehilangan daya beli dari waktu ke waktu. Ini juga mengapa permainan berisiko rendah membuat investasi jangka pendek yang lebih baik atau simpanan untuk dana darurat Anda. Sebaliknya, investasi berisiko lebih tinggi lebih cocok untuk pengembalian jangka panjang yang lebih tinggi.

Berikut adalah investasi berisiko rendah terbaik di Oktober 2022:

1. Akun Tabungan Hasil Tinggi
2. Obligasi Penghematan Seri I
3. Sertifikat setoran jangka pendek
4. Dana pasar uang
5. Tagihan Treasury, Catatan, Obligasi dan Tips
6. Obligasi korporasi
7. Saham yang membayar dividen
8. Saham yang disukai
9. Akun Pasar Uang
10. Anuitas tetap

Tinjauan: Investasi berisiko rendah terbaik di tahun 2022

1. Akun Tabungan Hasil Tinggi

Meskipun tidak secara teknis investasi, rekening tabungan menawarkan pengembalian uang Anda yang sederhana. Anda akan menemukan opsi dengan hasil tertinggi dengan mencari secara online, dan Anda bisa mendapatkan hasil lebih banyak jika Anda bersedia memeriksa tabel tarif dan berbelanja.

Mengapa Berinvestasi: Rekening tabungan benar -benar aman dalam arti bahwa Anda tidak akan pernah kehilangan uang. Sebagian besar akun diasuransikan pemerintah hingga $ 250.000 per jenis akun per bank, jadi Anda akan diberi kompensasi bahkan jika lembaga keuangan gagal. A savings account is completely safe in the sense that you’ll never lose money. Most accounts are government-insured up to $250,000 per account type per bank, so you’ll be compensated even if the financial institution fails.

Risiko: Uang tunai tidak kehilangan nilai dolar, meskipun inflasi dapat mengikis daya beli. Cash doesn’t lose dollar value, though inflation can erode its purchasing power.

2. Obligasi Penghematan Seri I

Obligasi penghematan Seri I adalah ikatan berisiko rendah yang menyesuaikan inflasi, membantu melindungi investasi Anda. Ketika inflasi naik, suku bunga obligasi disesuaikan ke atas. Tetapi ketika inflasi turun, pembayaran obligasi juga turun. Anda dapat membeli ikatan seri I dari TreasuryDirect.gov, yang dioperasikan oleh Departemen Keuangan AS.

“I Bond adalah pilihan yang baik untuk perlindungan terhadap inflasi karena Anda mendapatkan tingkat tetap dan tingkat inflasi ditambahkan setiap enam bulan,” kata McKayla Braden, mantan penasihat senior untuk Departemen Perbendaharaan, merujuk pada premi inflasi itu adalah adalah premi inflasi itu direvisi dua kali setahun.

Mengapa Berinvestasi: Obligasi Seri I menyesuaikan pembayarannya semi-tahunan tergantung pada tingkat inflasi. Dengan tingkat inflasi yang tinggi, obligasi membayar hasil yang cukup besar. Itu akan menyesuaikan lebih tinggi jika inflasi terus meningkat juga. Jadi obligasi membantu melindungi investasi Anda dari kerusakan kenaikan harga. The Series I bond adjusts its payment semi-annually depending on the inflation rate. With high inflation levels, the bond is paying out a sizable yield. That will adjust higher if inflation continues to rise, too. So the bond helps protect your investment against the ravages of increasing prices.

Risiko: Obligasi tabungan didukung oleh pemerintah A.S., sehingga mereka dianggap aman seperti investasi datang. Namun, jangan lupa bahwa pembayaran bunga obligasi akan turun jika dan ketika inflasi kembali turun. Savings bonds are backed by the U.S. government, so they’re considered about as safe as an investment comes. However, don’t forget that the bond’s interest payment will fall if and when inflation settles back down.

Jika obligasi tabungan A.S. ditebus sebelum lima tahun, hukuman atas bunga tiga bulan terakhir dibebankan.

3. Sertifikat setoran jangka pendek

CD bank selalu tahan kerugian dalam rekening yang didukung FDIC, kecuali jika Anda mengeluarkan uang lebih awal. Untuk menemukan tarif terbaik, Anda ingin berbelanja online dan membandingkan apa yang ditawarkan bank. Dengan suku bunga yang sudah meningkat pada tahun 2022, mungkin masuk akal untuk memiliki CD jangka pendek dan kemudian berinvestasi kembali saat suku bunga naik. Anda ingin menghindari dikunci ke CD di bawah pasar terlalu lama.

Alternatif untuk CD jangka pendek adalah CD tanpa hukuman, yang memungkinkan Anda menghindari penalti khas untuk penarikan awal. Jadi Anda dapat menarik uang Anda dan kemudian memindahkannya ke CD bergaji lebih tinggi tanpa biaya biasa.

Mengapa Berinvestasi: Jika Anda meninggalkan CD utuh sampai jangka waktu berakhir, bank berjanji untuk membayar Anda tingkat bunga yang ditetapkan selama jangka waktu tertentu. If you leave the CD intact until the term ends the bank promises to pay you a set rate of interest over the specified term.

Beberapa rekening tabungan membayar suku bunga yang lebih tinggi daripada beberapa CD, tetapi yang disebut akun hasil tinggi mungkin memerlukan setoran besar.

Risiko: Jika Anda menghapus dana dari CD lebih awal, Anda biasanya akan kehilangan sebagian dari minat yang Anda peroleh. Beberapa bank juga memukul Anda dengan hilangnya sebagian pokok, jadi penting untuk membaca aturan dan memeriksa tarif CD sebelum Anda berinvestasi. Selain itu, jika Anda mengunci diri Anda menjadi CD jangka panjang dan kenaikan tarif keseluruhan, Anda akan mendapatkan hasil yang lebih rendah. Untuk mendapatkan tarif pasar, Anda harus membatalkan CD dan biasanya harus membayar penalti untuk melakukannya. If you remove funds from a CD early, you’ll typically lose some of the interest you earned. Some banks also hit you with a loss of a portion of principal as well, so it’s important to read the rules and check CD rates before you invest. Additionally, if you lock yourself into a longer-term CD and overall rates rise, you’ll be earning a lower yield. To get a market rate, you’ll need to cancel the CD and will typically have to pay a penalty to do so.

4. Dana Pasar Uang

Dana Pasar Uang adalah kumpulan CD, obligasi jangka pendek dan investasi berisiko rendah lainnya yang dikelompokkan bersama untuk melakukan diversifikasi risiko, dan biasanya dijual oleh perusahaan pialang dan perusahaan reksa dana.

Mengapa Berinvestasi: Tidak seperti CD, dana pasar uang cair, yang berarti Anda biasanya dapat mengambil dana Anda kapan saja tanpa dihukum. Unlike a CD, a money market fund is liquid, which means you typically can take out your funds at any time without being penalized.

Risiko: Dana Pasar Uang biasanya cukup aman, kata Ben Wacek, pendiri dan perencana keuangan perencanaan keuangan pemandu di Minneapolis. Money market funds usually are pretty safe, says Ben Wacek, founder and financial planner of Guide Financial Planning in Minneapolis.

"Bank memberi tahu Anda berapa tarif yang akan Anda dapatkan, dan tujuannya adalah bahwa nilai per saham tidak akan kurang dari $ 1," katanya.

5. Tagihan Treasury, Catatan, Obligasi dan Tips

Treasury A.S. juga mengeluarkan tagihan Treasury, catatan Treasury, obligasi perbendaharaan dan sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury, atau tips:

• Tagihan Treasury matang dalam satu tahun atau lebih cepat.
• Catatan Treasury membentang hingga 10 tahun.
• Obligasi Treasury matang hingga 30 tahun.
• Kiat adalah sekuritas yang nilai utamanya naik atau turun tergantung pada arah inflasi.

Mengapa Berinvestasi: Semua ini adalah sekuritas yang sangat likuid yang dapat dibeli dan dijual baik secara langsung atau melalui reksa dana. All of these are highly liquid securities that can be bought and sold either directly or through mutual funds.

Risiko: Jika Anda menyimpan Treasurys sampai mereka dewasa, Anda umumnya tidak akan kehilangan uang, kecuali jika Anda membeli ikatan dengan hasil negatif. Jika Anda menjualnya lebih cepat dari jatuh tempo, Anda bisa kehilangan sebagian kepala sekolah, karena nilainya akan berfluktuasi saat suku bunga naik dan turun. Naiknya suku bunga membuat nilai obligasi yang ada jatuh, dan sebaliknya. If you keep Treasurys until they mature, you generally won’t lose any money, unless you buy a negative-yielding bond. If you sell them sooner than maturity, you could lose some of your principal, since the value will fluctuate as interest rates rise and fall. Rising interest rates make the value of existing bonds fall, and vice versa.

6. Obligasi Perusahaan

Perusahaan juga mengeluarkan obligasi, yang dapat datang dalam varietas risiko yang relatif rendah (dikeluarkan oleh perusahaan besar yang menguntungkan) hingga yang sangat berisiko. Yang terendah dari rendah dikenal sebagai ikatan hasil tinggi atau "ikatan sampah."

"Ada obligasi perusahaan dengan hasil tinggi yang rendah, kualitas rendah," kata Cheryl Krueger, pendiri Growing Fortunes Financial Partners di Schaumburg, Illinois. "Saya menganggap mereka yang lebih berisiko karena Anda tidak hanya memiliki risiko suku bunga, tetapi juga risiko default."

• Risiko tingkat bunga: Nilai pasar dari suatu obligasi dapat berfluktuasi saat suku bunga berubah. Nilai obligasi naik ketika tarif turun dan nilai obligasi bergerak ke bawah ketika tingkat naik. The market value of a bond can fluctuate as interest rates change. Bond values move up when rates fall and bond values move down when rates rise.
• Risiko Default: Perusahaan dapat gagal untuk membuat janjinya untuk melakukan bunga dan pembayaran pokok, berpotensi membuat Anda tidak memiliki apa pun pada investasi. The company could fail to make good on its promise to make the interest and principal payments, potentially leaving you with nothing on the investment.

Mengapa Berinvestasi: Untuk mengurangi risiko suku bunga, investor dapat memilih obligasi yang matang dalam beberapa tahun ke depan. Obligasi jangka panjang lebih sensitif terhadap perubahan suku bunga. Untuk menurunkan risiko default, investor dapat memilih obligasi berkualitas tinggi dari perusahaan besar terkemuka, atau membeli dana yang berinvestasi dalam portofolio yang beragam dari obligasi ini. To mitigate interest-rate risk, investors can select bonds that mature in the next few years. Longer-term bonds are more sensitive to changes in interest rates. To lower default risk, investors can select high-quality bonds from reputable large companies, or buy funds that invest in a diversified portfolio of these bonds.

Risiko: Obligasi umumnya dianggap risiko lebih rendah daripada saham, meskipun tidak ada kelas aset yang bebas risiko. Bonds are generally thought to be lower risk than stocks, though neither asset class is risk-free.

"Pemegang obligasi lebih tinggi dalam urutan kekuasaan daripada pemegang saham, jadi jika perusahaan bangkrut, pemegang obligasi mendapatkan uang mereka kembali sebelum pemegang saham," kata Wacek.

7. Saham yang membayar dividen

Saham tidak seaman uang tunai, rekening tabungan atau utang pemerintah, tetapi mereka umumnya kurang berisiko dibandingkan dengan fllier tinggi seperti opsi atau futures. Saham dividen dianggap lebih aman daripada saham pertumbuhan tinggi, karena mereka membayar dividen tunai, membantu membatasi volatilitas mereka tetapi tidak menghilangkannya. Jadi saham dividen akan berfluktuasi dengan pasar tetapi mungkin tidak jatuh sejauh ketika pasar tertekan.

Mengapa Berinvestasi: Saham yang membayar dividen umumnya dianggap kurang berisiko daripada yang tidak. Stocks that pay dividends are generally perceived as less risky than those that don’t.

"Saya tidak akan mengatakan saham yang membayar dividen adalah investasi berisiko rendah karena ada saham pembayaran dividen yang kehilangan 20 persen atau 30 persen pada 2008," kata Wacek. "Tapi secara umum, risiko yang lebih rendah daripada stok pertumbuhan."

Itu karena perusahaan yang membayar dividen cenderung lebih stabil dan matang, dan mereka menawarkan dividen, serta kemungkinan apresiasi harga saham.

"Anda tidak hanya bergantung pada nilai saham itu, yang dapat berfluktuasi, tetapi Anda juga dibayar penghasilan reguler dari saham itu," kata Wacek.

Risiko: Salah satu risiko untuk saham dividen adalah jika perusahaan mengalami masa -masa sulit dan menyatakan kerugian, memaksanya untuk memangkas atau menghilangkan dividen sepenuhnya, yang akan merusak harga saham. One risk for dividend stocks is if the company runs into tough times and declares a loss, forcing it to trim or eliminate its dividend entirely, which will hurt the stock price.

8. Saham yang disukai

Saham yang disukai lebih seperti obligasi tingkat rendah daripada saham biasa. Namun, nilainya dapat berfluktuasi secara substansial jika pasar turun atau jika suku bunga naik.

Mengapa Berinvestasi: Seperti obligasi, saham preferen melakukan pembayaran tunai reguler. Tetapi, luar biasa, perusahaan yang menerbitkan saham preferen mungkin dapat menangguhkan dividen dalam beberapa keadaan, meskipun seringkali perusahaan harus membuat pembayaran yang terlewat. Dan perusahaan harus membayar dividen pada saham preferen sebelum dividen dapat dibayarkan kepada pemegang saham biasa. Like a bond, preferred stock makes a regular cash payout. But, unusually, companies that issue preferred stock may be able to suspend the dividend in some circumstances, though often the company has to make up any missed payments. And the company has to pay dividends on preferred stock before dividends can be paid to common stockholders.

Risiko: Saham yang disukai seperti versi yang lebih berisiko dari obligasi, tetapi umumnya lebih aman daripada saham. Mereka sering disebut sekuritas hibrida karena pemegang saham preferen dibayar setelah pemegang obligasi tetapi sebelum pemegang saham. Saham yang disukai biasanya berdagang di bursa saham seperti saham lainnya dan perlu dianalisis dengan hati -hati sebelum membeli. Preferred stock is like a riskier version of a bond, but is generally safer than a stock. They are often referred to as hybrid securities because holders of preferred stock get paid out after bondholders but before stockholders. Preferred stocks typically trade on a stock exchange like other stocks and need to be analyzed carefully before purchasing.

9. Akun Pasar Uang

Akun pasar uang mungkin terasa seperti rekening tabungan, dan menawarkan banyak manfaat yang sama, termasuk kartu debit dan pembayaran bunga. Namun, rekening pasar uang mungkin memerlukan setoran minimum yang lebih tinggi daripada rekening tabungan.

Mengapa Berinvestasi: Tarif Akun Pasar Uang mungkin lebih tinggi dari rekening tabungan yang sebanding. Ditambah lagi, Anda akan memiliki fleksibilitas untuk menghabiskan uang tunai jika Anda membutuhkannya, meskipun akun pasar uang mungkin memiliki batas penarikan bulanan Anda, mirip dengan rekening tabungan. Anda ingin mencari tarif terbaik di sini untuk memastikan Anda memaksimalkan pengembalian Anda. Rates on money market accounts may be higher than comparable savings accounts. Plus you’ll have the flexibility to spend the cash if you need it, though the money market account may have a limit on your monthly withdrawals, similar to a savings account. You’ll want to search for the best rates here to make sure you’re maximizing your returns.

Risiko: Akun pasar uang dilindungi oleh FDIC, dengan jaminan hingga $ 250.000 per deposan per bank. Jadi akun pasar uang tidak memberikan risiko bagi kepala sekolah Anda. Mungkin risiko terbesar adalah biaya memiliki terlalu banyak uang di akun Anda dan tidak mendapatkan bunga yang cukup untuk melebihi inflasi, yang berarti Anda bisa kehilangan daya beli seiring waktu. Money market accounts are protected by the FDIC, with guarantees up to $250,000 per depositor per bank. So money market accounts present no risk to your principal. Perhaps the biggest risk is the cost of having too much money in your account and not earning enough interest to outpace inflation, meaning you could lose purchasing power over time.

10. Anuitas yang diperbaiki

Anuitas adalah kontrak, sering dibuat dengan perusahaan asuransi, yang akan membayar tingkat pendapatan tertentu selama periode waktu dengan imbalan pembayaran di muka. Anuitas dapat disusun banyak cara, seperti membayar selama periode tetap seperti 20 tahun atau sampai kematian klien.

Dengan anuitas tetap, kontrak berjanji untuk membayar sejumlah uang tertentu, biasanya setiap bulan, selama periode waktu tertentu. Anda dapat berkontribusi lump sum dan mengambil pembayaran Anda segera mulai, atau membayarnya dari waktu ke waktu dan meminta anuitas mulai membayar di beberapa tanggal mendatang (seperti tanggal pensiun Anda.)

Mengapa Berinvestasi: Anuitas tetap dapat memberi Anda pendapatan dan pengembalian yang dijamin, memberi Anda keamanan finansial yang lebih besar, terutama selama periode ketika Anda tidak lagi bekerja. Sebuah anuitas juga dapat menawarkan Anda cara untuk menumbuhkan penghasilan Anda berdasarkan pajak yang ditangguhkan, dan Anda dapat menyumbangkan jumlah yang tidak terbatas ke akun. Anuitas juga dapat datang dengan berbagai manfaat lain, seperti tunjangan kematian atau pembayaran minimum yang dijamin, tergantung pada kontrak. A fixed annuity can provide you with a guaranteed income and return, giving you greater financial security, especially during periods when you are no longer working. An annuity can also offer you a way to grow your income on a tax-deferred basis, and you can contribute an unlimited amount to the account. Annuities may also come with a range of other benefits, such as death benefits or minimum guaranteed payouts, depending on the contract.

Risiko: Kontrak anuitas terkenal rumit, dan jadi Anda mungkin tidak mendapatkan apa yang Anda harapkan jika Anda tidak membaca cetakan kontrak dengan sangat dekat. Anuitas cukup tidak likuid, artinya sulit atau tidak mungkin untuk keluar dari satu tanpa menimbulkan penalti yang signifikan. Jika inflasi naik secara substansial di masa depan, pembayaran Anda yang dijamin mungkin tidak terlihat semenarik juga. Annuity contracts are notoriously complex, and so you may not be getting exactly what you expect if you don’t read the contract’s fine print very closely. Annuities are fairly illiquid, meaning it can be hard or impossible to get out of one without incurring a significant penalty. If inflation rises substantially in the future, your guaranteed payout may not look as attractive either.

Penafian Editorial: Semua investor disarankan untuk melakukan penelitian independen mereka sendiri ke dalam strategi investasi sebelum membuat keputusan investasi. Selain itu, investor disarankan bahwa kinerja produk investasi masa lalu bukanlah jaminan apresiasi harga di masa depan.

Dana pendapatan tetap mana yang terbaik?

Apa investasi pendapatan tetap teraman?

Apa obligasi terbaik untuk dibeli pada tahun 2022?

Apa ETF pendapatan tetap terbaik?